Zaujímal by ma váš názor. Mám hypoúver vo VÚB, zostatok asi 13 tisíc eur, fixácia mi končí v marci 2015 a mám tam 4-percentný úrok. Má cenu dať jednorázový vklad 20% bez pokuty, t.j. 10 tisíc eur, alebo ich investovať a pokračovať v splácaní s nižším úrokom?
V spomínanej banke máte možnosť kedykoľvek raz ročne vložiť jednorázový vklad 20% z výšky vášho pôvodného úveru. Tento extra vklad nie je viazaný len na obdobie konca fixácie. Či má zmysel takýto vklad uskutočniť alebo nie záleží okrem iného, aký zámer tým sledujete. Vkladom 20% z výšky úveru, konkrétne 10 tisíc eur ako uvádzate, si skrátite dobu splácania úveru, a teda preplatíte úver menej, ale neznížite si výšku úrokovej sadzby. Novú výšku úrokovej sadzby na najbližšie obdobie fixácie, a teda aj výšku mesačnej splátky vám oznámi banka listom približne 8 týždňov pred koncom fixácie, vo vašom prípade v januári 2015. Vzhľadom na aktuálne úrokové sadzby predpokládám, že vaša nová úroková sadzba bude nižšia ako aktuálna, a teda sa zníži aj výška mesačnej splátky. Na odpoveď, či sa oplatí pokračovať v hypotéke alebo investovať by bolo potrebné poznať výšku aktuálnej mesačnej splátky a porovnať ju s novou a vaše investovanie 10 tisíc eur by muselo „na betón“ byť ziskovejšie ako sú úroky (a preplatenie) vašej hypotéky, čo však pri jednorázovom investovaní a kratšom investičnom horizonte nie je isté.
Aby som mohol zodpovedne odpovedať na vašu otázku, bolo by potrebné poznať vašu finančnú situáciu, predovšetkým výšku vašej finančnej rezervy a iných prípadných majetkových záväzkov, ako aj výšku aktuálnej splátky a obdobie splácania. Kedže tieto údaje vo svojej otázke neuvádzate, moja odpoveď je len všeobecná.
Pokiaľ máte vytvorenú dostatočnú finančnú rezervu (obvykle minimálne vo výške 6-mesačných nákladov), nemáte iné finančné záväzky a vklad 10 tisíc eur nie je vašou jedinou finančnou rezervou, tak by som extra vklad uskutočnil a to ešte tento rok. Zostalo by Vám splatiť ešte 3 tisíc eur. Keďže ide o relatívne nízky zostatok, podľa informácie z oznámenia o novej výške úrokovej sadzby, by som sa rozhodol buď pre pokračovanie v hypotéke, alebo by som podľa finančnej kondície v budúcom roku vyplatil aj zostatok 3 tisíc eur a predčasne tak vyplatil celú hypotéku a maximálne by som tak znížil preplatenie úveru. Investoval by som pravidelne a dlhodobo až prostriedky, ktoré by som ušetril na mesačných splátkach hypotéky. O investovaní ušetrených prostriedkov a spôsobe investovania by som sa najprv poradil s odborníkom.
